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【摘 要】：每天都有不少人来多保鱼咨询:“我家孩子7岁了，怎么买保险?”、“市面上这么多少儿险，要怎么挑?”、“孩子有社保了还需要买保险吗?”......在为孩子挑选保险时，父母们会慎之又

每天都有不少人来多保鱼咨询:“我家孩子7岁了，怎么买保险?”、“市面上这么多少儿险，要怎么挑?”、“孩子有社保了还需要买保险吗?”......在为孩子挑选保险时，父母们会慎之又慎，而多保鱼作为国内影响力数一数二的第三方保险咨询服务平台，不仅可以给出更专业客观的投保建议，还能避免保险踩坑的几率，让父母在给孩子买保险时既省心又省钱。

给孩子买保险要小心这4大误区

给孩子买保险前，先要建立正确的保险思维。

许多宝妈每年给孩子交的保费动辄过万，等到出险时才发现理赔款少得可怜，这就是不懂保险的后果。为此，多保鱼总结了最常见的4种思维误区——

误区一:只给孩子保

许多家庭的第一份保险就是给孩子买的。但前提一定是，父母才是孩子最大的保险，父母若发生风险，不仅前几年的保费全部白交，孩子的保障也会随之失效。针对该情况，在一些少儿重疾险的产品条款里，多保鱼都建议尽量要附有投保人豁免的功能。

误区二:给孩子买寿险

寿险是弥补家庭重大经济损失的，换言之，寿险是给家庭顶梁柱配置的，而孩子不需要赚钱养家的，所以不需要买寿险。

另外，为了防止发生道德风险，保监会规定，父母给未成年子女投保含身故责任的保险，被保险人在未成年前不幸身故，保险公司实际给付赔偿金为:10岁以下小孩子最高只能赔20万，10-18岁最高只能赔50万。举个例子，某8岁孩子有很多份寿险，加起来保额有100万，如果不幸身故，只能赔付20万。

不过有3种情况可以不计算在前面规定的限额范围内:(1)对于投资连结保险合同、万能保险合同投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值;(2)合同规定的航空意外死亡保险金额;(3)重大自然灾害意外死亡保险金额。

误区三:先买了“年金险”

许多父母还容易被各种带有“理财性质”的少儿险所吸引，之前来多保鱼咨询过的某宝妈，6年前只给孩子买了教育金，趸交1万，想着“有病治病，没病返钱”，结果孩子在去年得了重疾，1分钱都没赔到。如果当初她购买的是附带少儿重疾保障的产品，至少能一次性拿到50万的理赔金。

误区四:追求一步到位

父母想一次性给孩子做好终身保障的心情可以理解，不过，多保鱼一般会建议做好定期保障就够了，理由是:(1)保单需要动态规划，保险产品每年都在变，孩子长大后，完全可以自己去选择新产品替代旧产品;(2)少儿与成人的高发重疾有很大区别，小时候适合的保单长大了未必适合;(3)终身性质的保险，保费一般偏贵，要结合家庭经济情况去选择。

1千元全面配置孩子保险

目前，网络上有很多少儿保险的购买攻略，多保鱼在此基础上，采用消费者的视角，来谈一谈父母给孩子买保险需掌握的科学配置方法和省钱技巧。

第一款:少儿医保

少儿医保属于国家福利，政府补贴力度很大，以杭州为例，自2018年起，少儿医保人均每年650元(财政补贴400+个人缴纳250元)。

少儿医保作为一款基础的医疗保障，优点是缴费低、额度高，但报销额度这一块也存在不足，需要商业保险来补充。

第二款:意外险

孩子活泼好动，发生意外的概率远超成人，所以意外险非常重要。现在市场上大部分的意外险主要由意外身故、意外伤残、意外医疗、住院津贴这4项责任构成。

对孩子来说，身故保额是有限制的，在前面寿险处已经说明，但意外伤残是没有额度限制的，只会根据医学鉴定的伤残程度来赔付不同比例的保额。父母如果担心孩子因意外事故造成严重伤害，可以同时多买几份意外险，意外伤残的保额是可以叠加的。

比如，孩子有一份50万保额的意外险，每年165元，有天不幸得了五级伤残，能得赔偿50万*60%=30万。

Ps:伤残一般分为一级到十级，一级最严重赔付100%保额，十级最轻赔付10%的保额。

至于意外医疗，它只赔付因意外引起的合理且必须的医疗费用，包括门诊和住院，如若是疾病导致的医疗费用是不赔的。住院津贴就是每天会给予的定额补偿，大多数在100~500元之间不等。

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